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Muitas pessoas acreditam que a organização financeira interessa apenas para as empresas, porém se trata de uma atividade fundamental para qualquer pessoa que deseja tranquilidade. Quem sabe como organizar as finanças poderá conquistar vários benefícios para sua vida, incluindo o alcance de seus sonhos e a melhora da qualidade de vida.
Neste post, explicamos qual é a real importância de organizar as suas finanças, listamos as 6 principais dicas de como fazê-lo e, no fim, mostramos os principais benefícios adquiridos. No final desta leitura, você estará mais preparado(a) para assumir controle da sua vida financeira. Confira!
A importância de organizar suas finanças pessoais
A falta de uma boa gestão financeira traz inúmeros impactos negativos para sua vida pessoal: você acaba gastando mais do que deveria e arca com dívidas elevadas. Como você não terá um bom controle dos seus gastos, a situação tende a se agravar até arruinar suas contas completamente.
É importante ressaltar que a tranquilidade e organização financeiras não dependem da sua remuneração, sendo possível que uma pessoa com salário elevado experiencie sufocos financeiros e caia em dívidas, bastando, para isso, que ela gaste mais do que receba e não se planeje.
Por outro lado, a gestão financeira evita os problemas acima e traz estabilidade, permitindo a concretização de sonhos e projetos.
As 6 principais dicas de como organizar as finanças
Ao contrário do que muitos acreditam, controlar suas finanças pessoais é uma prática simples. A partir de iniciativas implementadas no dia a dia, qualquer pessoa pode conquistar o equilíbrio financeiro. Confira as 6 dicas mais eficientes para isso a seguir.
1. Crie um planejamento financeiro
O primeiro passo é criar um planejamento financeiro que inclua metas e objetivos pessoais. Determine os valores necessários para alcançá-los; assim, você saberá a quantidade exata de dinheiro que deve poupar. Exemplos de objetivos que você pode estabelecer são:
- retirar o nome dos órgãos de proteção ao crédito;
- adquirir um bem — como um imóvel;
- pagar dívidas pendentes;
- melhorar o padrão de vida;
- efetuar um investimento;
- fazer uma viagem.
É importante que seus objetivos sejam relevantes para você, para que se mantenha motivado a atingi-los. Além disso, separe-os entre curto, médio e longo prazo para conseguir se organizar melhor e saber quando atingi-los.
2. Utilize ferramentas de gestão financeira
A planilha financeira será sua melhor aliada no momento de fazer um planejamento financeiro. Com a ajuda dessa ferramenta, você conseguirá monitorar todos os seus gastos e diminuí-los se perceber que está prestes a estourar seu orçamento.
Como fazer anotações manualmente em papéis pode ser bastante cansativo e demorado, recomendamos a utilização de um aplicativo de gestão financeira. Há diversos programas que fazem conciliação bancária, gestão do cartão de crédito e controle de saldos, além de permitir a definição de objetivos etc. Alguns exemplos de aplicativos são:
- Guiabolso: aplicativo que se conecta aos dados de suas contas bancárias, organiza os cartões, permite registrar gastos e mais;
- Organizze: software fácil de ser utilizado e também permite gerar gráficos para saber a origem e destino dos recursos;
- Monills: também permite controlar cartões de crédito, além de criar gráficos dinâmicos e interativos;
- Moni: simples e fácil de usar, basta colocar as receitas com um símbolo negativo e as receitas com um símbolo positivo da interface.
3. Anote todas as suas despesas e receitas
Conhecer todas suas entradas e custos é um passo crucial para a organização financeira, pois é a partir desses dados que você poderá maximizar o aproveitamento daquilo que você recebe.
Para isso, registre todas suas entradas de dinheiro, que podem incluir salários, investimentos, rendas extras, entre outras. Depois, vá registrando todos os seus gastos ao longo do mês e os separe em duas categorias:
- despesas fixas: são aquelas recorrentes a cada mês, como academia, conta de água, gás, internet, luz etc.;
- despesas variáveis: consistem naquelas sobre as quais você exerce maior controle, como jantar fora, idas ao cinema, compras no shopping etc.
Identifique os gastos que você considera desnecessários e estude meios de reduzi-los ou eliminá-los da sua rotina. Um exemplo são lanches esporádicos fora do horário do almoço — apesar de seus valores serem irrisórios à primeira vista, podem fazer uma grande diferença para seu bolso no final do mês.
Lembre-se de que não é necessário prejudicar sua qualidade de vida para reduzir seus gastos — você pode começar a fazer compras em um local mais barato, por exemplo.
4. Analise o custo-benefício de ter um carro próprio
Apesar de o carro ser considerado um bem essencial para a rotina de muitas pessoas, não é sempre que sua aquisição vale a pena. Ao comprar um veículo, lembre-se de que você não arcará apenas com seu financiamento, mas também com diversos custos para mantê-lo, como:
- depreciação
- manutenção;
- troca de peças;
- amortização;
- juros;
- depreciação;
- estacionamento;
- taxas e impostos.
Entenda como funciona a locação mensal na Lokamig Rent a Car:
Tenha um carro novo todo mês sem precisar se preocupar com manutenções, IPVA, proteções, entre outras despesas! ??
São poucas as situações que justificam a aquisição de um veículo próprio. Algumas delas são o sonho de ter um carro específico, morar em uma cidade pequena, onde não há locação de veículos e aplicativos de transporte, ou trabalhar como motorista autônomo.
5. Pense em alternativas para seus gastos fixos
Não são somente os gastos variáveis que podem ser economizados; há várias estratégias que podem ser adotadas para minimizar os fixos.
Se a internet for excepcionalmente cara, você pode entrar em contato com a provedora solicitando desconto. Também é possível fazer suas feiras mensais em um supermercado mais econômico (normalmente há dias específicos para cada tipo de item, como dia de hortifruti, de materiais de limpeza e etc. Geralmente, um dos maiores gastos mensais é o carro, fato que é consequência de diferentes fatores, como:
- juros excepcionalmente elevados, se o veículo for parcelado;
- necessidade de constante manutenção em razão das más condições das vias;
- impostos elevados;
Como o transporte público costuma ser precário, e os aplicativos de transporte podem ser frustrantes, uma das melhores opções para economizar nesse gasto é optando pelo aluguel mensal de um veículo.
Essa alternativa permite que você mantenha sua liberdade de locomoção e conforto, porém com gastos mínimos e sem dores de cabeça. Um exemplo de serviço de qualidade é o Lokamig Mensal Flex, que traz diversas vantagens para você, como:
- disponibilidade imediata do veículo;
- eliminação de custos com depreciação;
- proteção veicular inclusa;
- manutenções preventivas inclusas;
- emplacamento, licenciamento, IPVA e outras taxas inclusas;
- casso reserva na hipótese de pane ou necessidade de manutenção;
- custo de oportunidade: pois você poderá o recurso da compra para poupar, investir, etc;
- sem preocupação com riscos de venda de veículo;
- permite devolução imediata.
6. Crie um fundo para emergências
Diversos imprevistos ocorrerão durante sua vida — você pode adoecer, perder o emprego, precisar fazer uma manutenção inesperada na sua casa etc. A questão é que você precisa estar preparado para lidar com esses eventos.
Criar um fundo financeiro destinado para emergências é uma estratégia que ajuda você a superar essas situações com mais tranquilidade e evitar a necessidade de se endividar.
Os benefícios de uma boa organização financeira
Ao aplicar as nossas dicas, você obterá vantagens para o crescimento tanto do seu patrimônio como de sua qualidade de vida. Entre os principais, estão:
- gera uma vida mais tranquila e equilibrada;
- auxilia no corte de despesas desnecessárias;
- permite que você poupe;
- ajuda no alcance de seus sonhos e metas.
Agora que você sabe como organizar as finanças, terá mais tranquilidade na sua vida financeira, poderá pagar suas dívidas, poupar capital e ainda realizar investimentos, além de melhorar sua qualidade de vida simultaneamente.
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